Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства

04-03-19 admin 0 comment

Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н.
М.: Эксмо, 2006.

СОДЕРЖАНИЕ

ПРИНЯТЫЕ СОКРАЩЕНИЯ . 1

ОТ АВТОРОВ 8

Глава 1. Ипотечное жилищное кредитование в России . . . . . 10

Ипотека и ипотечный кредит 10

Предмет договора ипотеки 12

Залог недвижимости . 15

Оценка предмета договора ипотеки 15

Объект договора ипотеки 17

Виды залога . . 1 8

Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой 20

Субъект залогового правоотношения 21

Права и обязанности сторон договора ипотеки 24

Залог имущества, находящегося в общей совместной собственности . 25

Залог собственником доли в общей долевой собственности 26

Основания возникновения ипотеки 27

Оформление обеспечения кредита 28

Порядок заключения договора ипотеки 29

Требования залогодержателя 31

Форма заключения договора ипотеки 32

Понятие закладной 33

Нотариальное удостоверение Договора ипотеки 36

Возникновение ипотеки в силу закона (законная ипотека) 37

Глава 2. Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования 42

Правовая основа ипотечного жилищного кредитования . 4 2

Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в России 42

Правовые основы развития ипотечного жилищного кредитования в городе Москве 44

Глава 3. Классификация ипотечных кредитов 45

Виды ипотечных кредитов 45

Практика получения ипотечных кредитов за рубежом 47

Функции Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию 51

Глава 4. Инструменты ипотечного кредитования 52

Инструмент ипотечного кредитования 52

Понятие постоянных (аннуитетных) ипотечных платежей 52

Понятие «шаровых» платежей 52

Ипотека с нарастающими платежами 53

Платежи с индексацией непогашенной суммы долга 54

Обеспечение доступности и возвратности кредита 54

Инструмент с регулируемой отсрочкой платежей 55

Глава 5. Система управления рисками ипотечного жилищного кредитования 56

Параметры кредита . 5 6

Отличие ипотечного кредитования от обычного кредитования 57

Виды рисков 57

Риск досрочного платежа . 5 7

Риск процентной ставки . 5 8

Кредитный риск 59

Роль цены и стоимости недвижимости при возникновении и снятии рисков 60

Правильная оценка стоимости недвижимости 61

Механизм оценки действительной рыночной стоимости недвижимости 62

Нестандартные риски 65

Риски и страхование недвижимости . 67

Страхование недвижимости в России 68

Глава 6. Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования 69

Система жилищного финансирования в России: историческая справка 69

Факторы, сдерживающие развитие ипотеки в России . 71

Статистика выданных за последние годы ипотечных кредитов в России 72

Ипотечный рынок в России: прогнозы и перспективы 75

Универсальный механизм привлечения «длинных» кредитных ресурсов 76

Задачи становления и развития ипотечного жилищного кредитования . . . . 7 8

Глава 7. Структура рынка ипотечного жилищного капитала . . . . .79

Первичный рынок ипотечного капитала 79

Вторичный рынок ипотечного капитала 79

Глава 8. Основные модели ипотечного жилищного кредитования. . . . 82

Модели (схемы) ипотечного кредитования 82

Договор об ипотеке: понятие и признаки . 83

Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки . . . . 83

Этапы ипотечного кредитования . . 8 4

Условия предоставления заемщику кредита . 8 5

«Стабильные» и «нестабильные» заемщики 86

Оценка вероятности погашения кредита . . 86

Принятие решения по кредиту 87

Договор страхования жизни и здоровья 89

Закрытие кредитной сделки . 9 0

Глава 9. Оформление договора ипотечного жилищного кредитования . 91

Особенности оформления договора ипотеки 91

Предмет договора ипотеки — принадлежащее залогодателю право аренды . 92

Нотариальное удостоверение договора ипотеки 93

Оформление договора ипотеки 93

Обязанности нотариуса при удостоверении договора ипотеки . . . . 94

. Порядок предоставления документов при залоге жилой недвижимости . 96

Правила и законные условия удостоверения залога квартиры, находящейся в общей совместной собственности 97

Если залогодатель — один из супругов . 9 7

Порядок заключения договора о залоге в связи с удостоверением договора купли-продажи . 98

Порядок регистрации наложения запрещения отчуждения на заложенное имущество . 9 9

Удостоверение прав залогодержателя закладной 99

Государственная регистрация договора ипотеки 100

Государственная регистрация договора ипотеки в силу закона. . . . 101

Регистрационная запись об ипотеке в реестре 102

Случаи отказа регистрирующего органа в государственной регистрации ипотеки 102

Порядок уведомления заявителя об отказе в государственной регистрации ипотеки 103

Порядок и сроки, на которые государственная регистрация ипотеки может быть отложена 105

Порядок погашения регистрационной записи об ипотеке . 106

Понятие и признаки ипотечного банка 106

Международная практика ипотечного кредитования 109

Плюсы ипотеки . . . 109

Коэффициент доступности жилья 110

Глава 10. Система обращения взыскания и реализации жилого помещения 111

Ответственность заемщика при невыполнении своих обязательств по договору ипотеки 111

Порядок реализации имущества, заложенного по договору ипотеки . 111

Публичные торги по продаже заложенного имущества

Случаи объявления публичных торгов несостоявшимися 113

Случаи прекращения обращения взыскания на заложенное имущество .114

Порядок осуществления прав по закладной 115

Утрата закладной .117

Порядок получения ипотечного кредита 118

Условия и сроки предоставления кредита 118

Страхование при получении ипотечного кредита 121

Налоговые льготы при получении кредита на покупку квартиры . . 122

Недостатки ипотечного кредита 122

Отличительные характеристики жилищного ипотечного кредита . . 122

Ипотека права аренды 122

Размер государственной пошлины 123

Ипотека, возникающая в силу закона . 124

Запись о государственной регистрации ипотеки 125

Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Комментарий) 128

ПРИЛОЖЕНИЯ 275

Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 276

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 317

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ 318

ТЕСТЫ 319

КРАТКИЙ СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ 324

ЛИТЕРАТУРА 363